Julio Gutiérrez

Las familias ya no están en condición de hacerlo: analista

En mayo, el ahorro de los mexicanos en los bancos cayó 8.7 por ciento respecto de igual mes del año pasado, revelan cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

De acuerdo con los datos del regulador, en el quinto mes del año el saldo de la captación bancaria, que es el ahorro que tienen las personas en productos como pagarés, cheques y cuentas de ahorro, entre otros, se situó en 6 billones 661 mil millones de pesos, mientras hace un año, la cifra era de 6 billones 887 mil millones de pesos.

Las cifras se dan justamente un año después de los momentos más críticos de la pandemia, en los que ante el cierre de la actividad económica las familias dejaron de gastar y, quienes pudieron hacerlo, incrementaron su ahorro.

Analistas del sector financiero atribuyen el hecho a que en este momento, las personas ya no cuentan con los recursos necesarios para ahorrar. Cabe recordar que la captación bancaria alcanzó máximos históricos a lo largo de la pandemia.

Según las cifras del regulador, BBVA, el banco de mayor presencia en el sistema, cuenta con un portafolio de un billón 449 mil 341 millones de pesos, el equivalente a 21.7 por ciento del total; en Citibanamex la cifra asciende a 901 mil 932 millones, es decir, 13.54 por ciento y en Santander el monto es de 883 mil 45 millones o 13.26 por ciento.

En tanto, Banorte cuenta con un saldo de 825 mil 162 millones, una proporción de 12.39 por ciento respecto del total; en el caso de HSBC el monto es de 503 mil 434 millones, que equivale a 7.56 por ciento y en Scotiabank la cantidad es de 487 mil 524 millones, es decir, 7.32 por ciento.

Seis bancos concentran 75.8% del saldo total

En este sentido, estos seis bancos, que son considerados de importancia sistémica –en caso de quiebre pondrían en riesgo la estabilidad del sistema financiero– concentran 75.8 por ciento del saldo total.

La CNBV detalló que el saldo de los depósitos que pueden ser exigidos por los clientes de la banca, hasta el quinto mes del año llegó a 4 billones 304 mil millones de pesos, un incremento de 2.8 por ciento con respecto a igual mes de 2020. Se trata del único segmento que tuvo una variación porcentual positiva.

Por su parte, en el segmento de depósitos a plazo, el portafolio alcanzó un billón 396 mil millones de pesos, disminución de 15.2 por ciento en el periodo de referencia, y en lo que respecta a la captación por medio del mercado de dinero y los títulos de crédito emitidos, el saldo fue de 551 mil millones, una baja de 31.4 por ciento.

Veíamos que el ahorro crecía a inicios del año, los usuarios depositaban más dinero a plazos inmediatos, y conforme se inicia la recuperación y mejoran los niveles de empleo y salarios, para algunas personas las épocas de crisis se están superando, esa es una situación, y la otra es que hay personas que podían ahorrar, ya lo hicieron y hoy difícilmente tienen más recursos para hacerlo, sobre todo en los casos de las personas más afectadas, explicó James Salazar, subdirector de análisis de CIBanco.

Consideró que la baja en los saldos de la captación será temporal, y conforme mejore la situación económica, es posible que en el último trimestre del año vuelva a tener variaciones porcentuales positivas junto con el crédito bancario.